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          高凈值人士財富管理需求做高客的財富營養師含備注18頁.pptx

          • 更新時間:2022-08-25
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          做高客的財富營養師,高端客戶為啥不買你的賬,眼睜睜看著你的財富,在裸奔我提醒了你,你卻拒絕了我!成交的理由各不相同,不成交的理由只有一個,我不需要,高端客戶真的不需要保險么,在“綜合財富配置框架”——超越馬克維茨理論中,將客戶承受風險劃分為三個層次:保障性風險,市場性風險,成就性,風險無法保證最基本生活水平的風險無法維持現有財富水平和社會地位的風險,渴望打破財富瓶頸并提升生活水平的風險基礎保障(實現風險轉移及價值補償),財富傳承,資產隔離婚姻資產保全,降低稅務負擔,備注:針對客戶保障性風險,保險應該是基礎配置,同時保險還能解決財富傳承??風險(內部客戶經理應該都可以理解)可不展開來說。超越馬科維茨,馬科維茨就是那個提出雞蛋不能放在一個籃子里這個投資理念的老家伙,曾經獲得諾貝爾經濟學獎。

          高凈值人士財富管理需求的變化,得益于中國經濟持續數十年的高速增長,中國高凈值人士數量迅猛增長,已成為全球僅次于美國的數量第二多的國家。宏觀趨勢與資產價格的變化深刻影響和改變了高凈值人士的投資選擇與資產配置。2015年末2016年初,觀察到高凈值人士的財富管理需求正在發生一些重要且深刻的變化:從國內到國外,從“傻錢”到“聰明錢”,從一代到二代,從初級到高級。這些重要變化體現了中國高凈值人士需求的快速變遷,從最初的財富管理需求萌芽,到清晰的財富傳承需求出現,從單一地追求收益率,到注重資產配置的科學性,從集中關注事業和財富,到更加關注生活品質。

          備注:分析趨勢,也可利用其余圖表數據,不做重點,只是為了表達高凈值人群逐年增多并且對財富管理的需求發生了轉變。高客需求+保險功用≠成交你騙人?。?!高端客戶有需求,保險功用能滿足,為啥客戶還是不愿意買保險?備注:不是應該一拍即合嗎?高端財富管理的供給側改革,中國高端財富管理自2000年以來大致經歷了三個階段:個人投資,產品驅動,資產配置,高凈值人群財富管理特征的這些轉變與20世紀60、70年代的美國,以及80年代的日本有諸多相似之處,但由于文化不同、經濟發展的階段特征不同,并且金融產品供給側存在較大差異,中國的高端財富管理市場將具有國際規律和中國特色相結合的轉型發展特點,對高端財富管理服務提出了巨大的挑戰和更多的機會。

          備注:為啥是2000年以來,因為2000年以前沒啥高凈值客戶,大家都沒錢??梢宰б幌率裁唇袀裙┙o改革,結合目前國家的情況,特別有利于提升講師的專業度,并且為分析一些經濟形勢有很好的鋪墊作用。介紹我們要從資產配置的角度,而不是單獨從保險的角度,投資管理不等于財富管理,備注:我們說為高端客戶財富管理做資產配置,一定要區別投資與財富管理的區別,資產配置更多的被運用在投資管理中,很長一段時間,資產配置都被作為是一種投資策略,一般來說,它是以投資者的風險偏好為基礎,通過定義并選擇各種資產類別、評估資產類別的歷史和未來表現,來決定各類資產在投資組合中的比重,以提高投資組合的收益-風險比。


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