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          養老的家庭結構趨勢國內商業養老保險市場現狀25頁.pptx

          • 更新時間:2022-08-24
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          高品質養老新趨勢及解決之道,國內商業養老保險的市場現狀,養老的家庭結構趨勢

          國務院辦公廳印發了關于推動個人養老金發展的意見,意見出臺后,大家對養老的關注度再次攀升,這也印證了國家和民眾對養老問題的重視程度。但實際上,不同年齡段的人群對養老金的看法是不同的:倒退幾十年,我們的上一代退休后能拿到穩定的退休金,生活相對比較安逸;但現在的70后到90后,甚至00后卻對未來的養老前景充滿危機感。之所以會出現這種斷層的理念,跟我國的經濟大環境和每個人的經濟狀況都息息相關。宏觀層面,從宏觀經濟層面來看,近幾十年來我國經濟總量是在不斷提升的,但是人均GDP的增速沒有那么快,因為人口基數太大了。改革開放40多年來,國內的供求結構上有很大的變化。

          之所以會出現這種斷層的理念,跟我國的經濟大環境和每個人的經濟狀況都息息相關。宏觀層面,從宏觀經濟層面來看,近幾十年來我國經濟總量是在不斷提升的,但是人均GDP的增速沒有那么快,因為人口基數太大了。改革開放40多年來,國內的供求結構上有很大的變化:一是消費需求層面,近年來已經從物質消費變成了精神消費、文化消費,我們以后的養老消費也要升級到高品質的層面,但實際上市場的供給并沒有完全跟上來。所以十八大以來,國家層面也在積極提高供給側結構改革。另一方面,在完成了精準扶貧之后,我們整體的重心進入了共同富裕階段,當前面臨的主要問題就是,人員結構發生了非常大的變化,即社會老齡化加劇,再加上這兩年的疫情影響,

          對整體經濟都產生了一定的挑戰。而從個人的養老來看,就以養老金上漲為例,國家基本養老金已經連續18年上漲,今年也上調了4%,這聽起來是個好消息,但實際上年輕人在養老層面仍然十分焦慮,主要有兩個原因:1. 雖然連續上漲,但增長率在不斷下降,以前增長幅度有10%,去年4.5%,今年卻掉到了4%;2. 養老金替代率下降明顯。1997年時,養老金替代率可以達到接近80%,而在2021年,替代率基本是在44%左右??梢韵胂?,到我們退休之后,這個增長率和替代率會更低,造成這樣困境的主要有三個原因:第一,現在社會老齡化進程加快,老人逐漸增加,出生率大幅下降,社會人口比例失調;第二,養老金增長的速度沒有社會上的工資漲得快,老年人也覺得錢不夠花;第三,目前國內養老金的結構,還是以第一支柱為主。

          養老的家庭結構趨勢,養老的家庭結構趨勢,其實國人在養老層面的焦慮,是很多方面共同促成的,只有想辦法提高整體的收入水平,結合再分配,才能解決老齡化和養老的問題,

          實現共同富裕。在我國的發展格局中,共同富裕是一個非常重要的點,如何實現共同富裕,任重而道遠。尤其是在老齡化持續加劇的當下,對個人來講,未富先老就是擺在眼前的難題。

          養老的家庭結構趨勢,但這并不僅僅是一個人的問題,整體社會面臨的是老齡化及少子化并存的現象。當下,我國65歲以上的老齡人口接近15%,到未來2050年的話可能會接近33%的大占比;而人口出生率不斷降低,二胎三胎政策的刺激也不盡如人意。

          養老的家庭結構趨勢,這就使得當下很多家庭形成倒金字塔的結構,而伴隨著人均壽命的延長,一個4代同堂的家庭可能就是8-4-2-1的結構。在這樣的結構下,國家的經濟消費格局也會發生變化。從當前的市場來看,銀發經濟潮已然來臨。尤其是具備豐厚財富的高凈值人群,不僅在消費思維和水平上持續提升,在有關高品質養老層面的需求也在逐步提升。

          養老的家庭結構趨勢,在過去幾十年中國高速發展當中,很多人獲得了國家性、政策性的紅利,積累了高額的資產。那么這些擁有巨額財富的人,還需要考慮養老嗎?我們可以看一下2008年到2021年中國個人可投資資產規模的分類,大部分都是現金類資產、股權類資產、房產類以及其他金融資產,這里面并沒有專屬的具備保障保底性質的養老金。


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