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          財富規劃的四個階段和六大積累財富法則24頁.pptx

          • 更新時間:2022-08-22
          • 資料大?。?/b>4.24MB
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          財富規劃的四個階段和六大積累財富法則,財富規劃的四個階段六大積累財富法則,每天都在為財富奔波的我們,是在管理財富,還是在被財富所管理?要真正成為財富的管理者,一份全面的財富規劃必不可少。財富規劃是家庭財富管理的第一步,是指基于對家庭資產收入情況和未來財務需求的評估,相應制定解決方案以實現財務目標的過程,覆蓋了風險保障、投資計劃、退休養老、稅務籌劃,實現財富安全、保值、增值以及現金流動性,滿足不同階段的財務需求。當我們在思考“什么時候進行財富規劃”時,財富規劃其實就已經開始了。

          盡早開始財富規劃,可以有更充裕的時間來發揮復利效應的作用,同時,財富規劃并不是一件一勞永逸的事,而是一個持續的過程,隨著未來家庭成員數量的增加、年齡的增長,或者家庭財富的積累和財務目標的變化,規劃方案都應該適時重檢并做出相應的調整。財富規劃的四個階段,財富規劃的四個階段,財富積累期,當我們開始工作,獲得第一筆工資收入時就已經進入這個階段。這時擁有的財富有限,但未來創造財富的潛力是無限的。

          在這個階段,我們應該優先建立一個長期的健康基礎保障,并在不同階段定期補充完善。

          在建立健康保障的基礎上,再考慮財富規劃。先為自己設定具體合理的目標,強制儲備,循序漸進,積少成多,形成一個良好的紀律儲備習慣。財富規劃的四個階段財富增值期,在這個階段,收益不是唯一的目標,還要考量安全穩健,所以需要全面、綜合的資產配置,使財富穩中有升。主要有兩個維度的考量:風險維度:風險與收益有密切關聯性,通過不同風險等級的工具合理配置,達到分散風險的目的,在確保資產安全的基礎上,達到更高的收益。年金保險,不僅具有安全穩健的特點,還可以通過組合實現攻守兼備,獲取穩中求勝的利益,有助于抵御通脹且規避風險。

          財富規劃的四個階段,財富增值期,時間維度:長期年金險為長期資產中的重要部分,可以跨過短期、中期的再投資風險,鎖定長期利益,在未來剛性兌付給我們,有效應對品質養老、子女教育、健康賬戶等需求。而且越早配置,現金流壓力越小,未來保障更充足。財富規劃的四個階段,財富保全期,當我們的資產增值到一定規模,接下來需要考慮的是,辛苦積累的財富如何更好地保留下來。需要我們考慮兩個風險:人身風險所引發的收入中斷問題。終身壽險可以確保經濟支柱不幸離開后的財富中斷,保證愛與責任可以繼續延續。財富規劃的四個階段,財富保全期,企業和婚姻風險對財富的侵蝕。配置年金險或終身壽險,通過投保人、被保人、受益人的合理設置,建立起一道有效的防火墻,提升財富保障的等級,避免資產混同,盡可能保留財富在自己或家人手中。

          財富規劃的四個階段,財富傳承期,當我們把財富更好保留下來之后,還需要考慮如何將財富留給想給的家族成員。傳承分為身前傳承和身后傳承。身前傳承需要關注財富掌控,可以通過投保年金險,合理設置保單投被保人,有助于解決這個問題;財富規劃的四個階段

          身后傳承需要考慮三個維度:指定分配,按照我們的意愿給到想給的人;低成本,建立傳承方案時,不過多占用現有的資金額度,繼承人在得到財富時盡可能降低一些不確定的稅務成本;私密性要強,避免有心之人的覬覦。終身壽險可以通過指定受益人的方式進行定向傳承,具有一定的私密性。


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